QR-bill: le banche sono pronte?

Il QR-bill è l'eierlegende Wollmilchsau nelle operazioni di pagamento svizzere: serve il vecchio mondo degli sportelli postali per le persone che amano pagare le loro bollette sulla base di una ricevuta cartacea con contanti e ricevere un timbro sulla ricevuta come "ricompensa". E sì, esiste ancora, il libretto giallo che conosce una base di fan che non può essere sedata. Circa 15% dei circa un miliardo di bollette inviate ogni anno vengono ancora pagate allo sportello postale (fonte: SIX Group AG). Tuttavia, il QR-fattura rende anche più facile per i clienti che sono passati da tempo a canali digitali come il mobile o l'online banking leggere i loro dati di pagamento. Per questo gruppo di clienti, il nuovo formato offre alcune nuove comodità che non sono (ancora) sfruttate da molte banche.

QR bill pay

Le istituzioni finanziarie hanno fatto i loro compiti di base: possono registrare i pagamenti sulla base di una fattura QR. Da un lato, questo riguarda il canale classico, cioè la presentazione di ricevute fisiche per mezzo di un ordine di pagamento postale. D'altra parte, il codice QR svizzero di solito può essere scansionato nell'applicazione di mobile banking con la fotocamera dello smartphone, il che elimina la noiosa digitazione dei numeri di conto e di riferimento. Tuttavia, il nuovo formato fallisce nel canale più importante di tutti, l'online banking: né il QR Code svizzero può essere scansionato con la fotocamera del PC, né si può leggere una fattura inviata via e-mail come documento pdf. Per la maggior parte degli utenti, questo significa ancora digitare manualmente numeri infiniti o orge di copia-incolla. Il fatto che le singole banche abbiano collegato l'online e il mobile banking in modo tale che una fattura QR che uno vorrebbe pagare sul PC deve prima essere scannerizzata con lo smartphone rende le cose solo marginalmente migliori, dato che uno è costretto a gestire diversi dispositivi e login. Il potenziale di maggiore efficienza che il QR-bill avrebbe avuto è quindi sprecato.

Creare fattura QR

È pratico per le banche, perché riduce i costi, che ora possono interrompere l'amministrazione degli ordini per le cartelle di pagamento arancioni e rosse. Mentre alcuni stanno ancora aspettando qualche mese, altri hanno già interrotto il servizio. Invece, le banche che si basano su avaloq o finova come loro sistema bancario di base offrono ai loro clienti di online banking la possibilità di ottenere QR payment slips prestampati, come vengono chiamati ora. Tuttavia, questo servizio non è molto favorevole ai clienti, perché:

1. Solo la parte che fattura è prestampata, ma non il pagatore e nemmeno l'importo della fattura.
2. I pezzi di pagamento QR possono essere ordinati con un numero di riferimento, ma poiché questi sono prodotti nel vuoto, i fatturatori devono faticosamente assegnarli al debitore corretto nella loro contabilità clienti.
3. Poiché il contenuto del codice QR deve corrispondere alle informazioni di testo semplice sulla ricevuta, gli emittenti di fatture non sono autorizzati a stampare successivamente le informazioni dei pagatori. Questo compito è esternalizzato a quest'ultimo, che è moderatamente attento al cliente.

Le banche hanno ancora margine di miglioramento

Questi tre punti da soli illustrano che le banche hanno ancora un margine di miglioramento. Ironicamente, questo sistema non solo non è molto orientato al cliente, ma cementa anche la dispendiosa amministrazione degli ordini e il costoso servizio di stampa e spedizione delle ricevute fisiche. Tuttavia, dato che la maggior parte dei clienti aziendali sta ancora spingendo via il passaggio, c'è poca pressione che chiede una soluzione più sensata. Questo dovrebbe cambiare nel corso di quest'anno, quando anche le ultime aziende, i lavoratori autonomi, i fiduciari e le associazioni non potranno più ignorare il fatto che le cartelle di pagamento stanno davvero scomparendo.

Il rimedio alle suddette lacune di servizio sta in soluzioni come quelle offerte da start-up come www.qrmodul.ch si sono sviluppati. La soluzione "QR Module" è arrivata prima nel voto degli utenti per il Premio svizzero per le migliori casse al dettaglio è arrivato terzo nella categoria e-commerce. Offre ai suoi clienti un servizio SaaS non solo per la creazione di parti di pagamento QR completamente riempite, ma in aggiunta anche la creazione di fatture complete nel design e nella lingua del cliente. Quindi, ancora una volta, sono le piccole fintech innovative a fornire i necessari guadagni di efficienza.

Autore:
Beni Schwarzenbach è l'amministratore delegato di QR Modul a Zurigo.