10 consigli contro il crollo di gennaio

I mesi di novembre e dicembre rappresentano il momento conclusivo per le piccole e medie imprese svizzere: l'elaborazione degli ordini, l'invio della fattura per ogni consegna e la registrazione del fatturato sono ora l'obiettivo principale. Nell'ultimo trimestre sono necessari acquisti massicci di materiale, in parte non pianificati, orari di lavoro massimi e spesso straordinari per servire tutti i clienti.

Molte aziende pagano la tredicesima mensilità e altri bonus con il salario di dicembre. Ringraziano i dipendenti con un simpatico evento natalizio e i clienti con piccoli doni. E tutte le fatture con scadenza 1° gennaio, come quelle delle compagnie assicurative, arrivano in tempo per le feste.

Divario tra entrate e uscite

Il tutto si traduce in un sacco di soldi! E per un po' di tempo i soldi non arrivano quasi più: Le fatture che vengono ancora inviate rapidamente danno ai clienti una scadenza di pagamento fino all'anno nuovo, e le scadenze di pagamento non sono comunque più rigorosamente rispettate. Tuttavia, i salari per il grande incarico di fine anno, le fatture per gli acquisti di materiale e i costi per tutti i festeggiamenti dovevano ancora essere pagati nel vecchio anno. Inoltre, la maggior parte delle PMI chiude spesso per le festività fino a dopo la settimana di Capodanno. Si apre un divario tra entrate e uscite, si intacca il cuscinetto di liquidità e - voilà - ecco il famoso "buco di gennaio"!

Come evitare il buco di gennaio

A differenza della circonferenza dei fianchi, a gennaio si consuma in cassa. L'inizio dell'anno dopo le vacanze aziendali è notoriamente difficile. Il margine di manovra è limitato, le aspettative sono alte e l'atmosfera è quella della sbornia. Non è detto che sia così: ecco 10 consigli su come evitare, o almeno attutire, il crollo di gennaio se si agisce subito.

1. Pianificazione finanziaria e della liquidità: Anche un piano finanziario relativamente semplice mostra l'eccedenza o il deficit di liquidità mensile, anche in prospettiva. Non è necessario un software sofisticato, ma di solito è sufficiente una semplice tabella con le entrate e le uscite. È importante che la presentazione sia mensile e realistica, in modo da riconoscere anche le strozzature o le eccedenze a breve termine.
2. Tagliare le spese: Sembra banale, ma per evitare il buco di gennaio si possono tagliare le spese. Tutto ciò che è "bello da avere" dovrebbe essere tralasciato del tutto alla fine dell'anno, o almeno rimandato ai due trimestri centrali.
3. Ottimizzare le entrate: Altrettanto banale è il tentativo di aumentare le entrate all'inizio dell'anno. Gli sconti invernali, le promozioni speciali e le vendite a stock aiutano; i clienti vi ringrazieranno perché di solito sono bloccati nel buco di gennaio.
4. Confrontare i fornitori di servizi intercambiabili: L'autunno è un buon momento per confrontare le condizioni dei servizi intercambiabili: Le assicurazioni, l'energia, la telefonia e internet, la mobilità sono tutti prodotti monotoni oggi e solo i fornitori pensano che sia importante che noi compriamo da loro. Per la tipica PMI svizzera, tuttavia, l'offerta è uniforme e può essere facilmente confrontata e scambiata. La disdetta in autunno e la stipula di nuovi contratti all'inizio dell'anno possono portare notevoli risparmi e regali graditi.

Ammortizzare il buco di gennaio

1. Pagamenti salariali costanti: Per evitare il picco di fine anno nei pagamenti degli stipendi, la tredicesima può essere distribuita su tutti i mesi. Inoltre, è utile pagare il bonus solo in primavera, quando sono disponibili i conti annuali.
2. Controllare lo sconto in contanti: "2% di sconto per pagamento in 10 giorni" è un TAEG di 72% - la PMI può permetterselo? I clienti pagano davvero più velocemente per questo motivo? Meglio abolirlo e concordare attivamente con i clienti condizioni di pagamento interessanti per entrambe le parti, come acconti e pagamenti intermedi.
3. Credito del fornitore: Al contrario, la PMI può cercare di negoziare condizioni di pagamento più favorevoli con i propri fornitori. Nel farlo, considerate la dipendenza reciproca e includete anche soluzioni insolite, ad esempio lo scambio di beni invece del pagamento monetario.
4. Negoziare il limite di credito: Organizzate subito un incontro con la banca della casa e con altre due banche. Un limite di scoperto per il conto corrente è lo strumento ideale per ammortizzare le fluttuazioni di liquidità e costa solo se viene utilizzato; in quel caso, però, è piuttosto costoso. Pertanto, confrontate le offerte e negoziate duramente. Soprattutto con i nuovi clienti, le banche sono disposte a fare molte cose che difficilmente offrono ai clienti esistenti.
5. Fatture anticipate: Chiunque debba versare grossi anticipi e offrire lunghi termini di pagamento per motivi di negoziazione o di settore dovrebbe prendere in considerazione il "factoring". Un istituto finanziario, o nel caso di un crowdlender più investitori insieme, anticipa una fattura insoluta a un fornitore per il periodo fino al pagamento del cliente. Di solito viene coperto solo fino all'85% dell'importo della fattura, ma nella maggior parte dei casi è sufficiente a coprire i costi del materiale e della manodopera e quindi a tappare il buco. I costi sono relativamente alti, ma solo per un breve periodo.
6. Affittare i beni strumentali invece di acquistarli: Le aziende la cui produzione dipende da alcuni grandi investimenti, ad esempio macchinari costosi o un edificio complesso, possono considerare il "leasing" come alternativa di finanziamento. La società sceglie l'oggetto dell'investimento, ma il locatore lo acquista e lo affitta alla società. Il locatore lo affitta all'azienda, che paga regolarmente i benefici generati dall'investimento: La gallina si ripaga con le uova che depone, per così dire. Destinati a nuove acquisizioni, i beni strumentali esistenti possono anche essere venduti al locatore e poi riaffittati per liberare liquidità in modo rapido ed efficace.

Conclusione

Indipendentemente dal fatto che si eviti o si attutisca il buco di gennaio: Una buona preparazione e un'esecuzione efficiente sono importanti. Chiedere consiglio non è una cattiva idea. Perché il famoso "buco di gennaio" non è necessario!

Questo articolo è pubblicato in collaborazione con Credito di sistema (www.systemcredit.com), una start-up fintech svizzera che mostra alle PMI modi semplici per ottenere finanziamenti adeguati a condizioni eque, indipendentemente dai fornitori. Come I finanziatori partecipanti sono la Banca Cler e swisspeers. Clicca qui per le offerte.